なんとか事業を続けていきたいとお思いの経営者
「業績が上向いてきたがお金がない。なぜ。コロナ融資の返済もはじまるし、ほかの借入の返済もきびしいなぁ。融資の説明をしているホームページをみてもむずかしくてかて分からない。どうすればいいんだろう．．．。」
こんなおなやみを解決する記事です。
本記事では、毎月返済をゼロにして経営改善をはかる方法を公開します（リスケジュール）。なお、分かりやすいようにこまかい説明は排除しています。なやんでいる方もすすめかたを理解できるはずです。
✓本記事のコンセプト：分かりやすい情報の発信
「どうせそんなことできないでしょ～」と言われると思いますので、僕が実際にコンサルティングを行っていることをお話します。本記事では、分かりやすさを重視しました。
✓記事の信頼性
コンサルティング業歴４年ほど。
元銀行員として26年間の経歴あり。支店長、融資部審査役を経験。
1,000社以上の中小企業融資に携わってきました。
✓読者さんへの前置きメッセージ
本記事では「事業を継続するために頑張りたいけど、どこから手をつけていいかわからないよ」という方に向けて書いています。
何社も救ってくれたのが、金融機関や国の制度です。控えめに言って、金融で人生が変わった僕が、金融機関や国の制度に気持ちをこめつつ、記事を執筆します。
それでは、さっそく見ていきましょう。
１．黒字なのにお金が減るおもな要因
他にもありますが、「黒字になってきたのにお金がない」おもな要因は、
- ① 売掛金、在庫が増えるとお金が減ってしまいます。
- ② 買掛金が減るとお金が減ってしまいます。
- ③ 消費税の支払いによりお金が減ってしまいます。
- ④ 長期借入金、長期未払金の返済によりお金が減ってしまいます。
「損益計算書」には、表れない部分です。
本記事では、影響が大きい「④長期借入金の返済」をゼロにすることで、お金を残します。
ほかの項目については、のちほど記事をアップしていきたいと思います。
２．問題点を簡単に確認する
あたりまえの事ですが、問題点は、出ていくお金が入ってくるお金より多いこと。
問題点は単純です。融資に関する書籍、HPなどには難しく書いてあるのですが、
- 1ヶ月の「入ってきたお金」-「出ていったお金」-「長期借入」＝●●●万円
を確認するだけです。
たとえば、
-
- 「入ってきたお金100万円」-「出ていったお金90万円」-「長期借入返済20万円」 ＝マイナス10万円
これがいわゆる「黒字倒産」です。 長期借入金の返済がゼロになるとプラス10万円になります。これで「黒字倒産」は避けられます。
また、
-
- 「入ってきたお金100万円」-「出ていったお金110万円」-「長期借入返済20万円」 ＝マイナス30万円
長期借入金の返済がゼロになってもマイナス10万円となりますが、「出ていくお金（経費）」を20万円削減できるのであればプラス10万円になります。
このように、返済をゼロにすると「プラス」になるか、または「プラス」にできそうでしたら、はやく「３．国の制度を利用する」に進みましょう。
３． 国の制度を利用する。
中小企業活性化協議会の支援を受ける。
中小企業活性化協議会ってなに
47都道府県に設置された中小企業活性化協議会は、収益力改善、事業再生、廃業・再チャレンジまで、幅広く経営課題に対応する、国が設置する公正中立な機関です。
どのような支援があるの
出展：中小企業庁HP
① 中小企業活性化協議会自身による支援
-
「収益力改善支援」
費用は無料。銀行の出向者などの相談員がアドバイスをしてくれます。「収益力改善計画書（収益力改善アクションプラン＋簡易な収支・資金繰り計画）」を提出します。
② 民間プレーヤーを活用した支援（国が認定した税理士などの専門家である認定経営革新等支援機）
-
「 早期経営改善計画策定支援」
費用は有料。ただし、支払費用の２／３を補助してくれる。「早期経営改善計画書（資金計画・ビジネスモデル俯瞰図・アクションプランなど）を提出します。
４．まとめ
「中小企業活性化協議会」「民間プレーヤー」どちらを利用したらいいのか
初めて制度を利用する場合は、「中小企業活性化協議会」。その後、まだ改善が必要な場合は、「民間プレーヤー」を利用するイメージで。
また、「取引金融機関が複数ある」、「融資金額がおおきい」先については、「民間プレーヤー」おすすめします。
その理由
「民間プレーヤー」利用のメリット・デメリット
- メリット
- 事業の実態を調査したうえで、幅広い「支援」の方法を検討してもらえる。
- 金融機関との打合せ、資料作成などを代行、サポートしてくれることから、事業に集中できる。
- 専門知識をもっていることから、早い対応により経営改善の可能性が高くなる。
- デメリット
- 費用がかかる。（一部補助あり）
- 依頼する「民間プレーヤー」の能力に差がある。
大きな点は「費用」の問題。なりよりも経営改善は「スピード命」です。
「民間プレーヤー」を探すのは、むずかしいですね。今後、「専門家の選び方」「改善計画の作成の仕方」などを記事にしていきますので、ぜひチェックしてください。
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